金融广告从了解审核要求到签约上线，通常要走 4 周左右。把每个节点该准备的材料列清楚，红线判断就不会卡在最后一环。

第 1 周：先定素材边界，把「能说什么」写下来

拿到一份金融产品宣传需求，第一周不是写文案，而是列边界清单。以商业银行为例，理财类宣传须标明风险提示，收益表述不能出现「保本」「稳赚」这类承诺性说法；贷款类宣传须明示年化利率区间与计息口径。依据《广告法》（2021 年修正）与金融监管部门对营销宣传的公开要求，产品名称、风险等级、适用人群三项缺一不可。

上海猫眼虎科技有限公司服务金融机构时，通常在第 1 周与机构合规岗对齐三件事：可用的产品资质文件、可引用的历史业绩口径、禁止出现的表述清单。机构类型不同，边界也不同——证券公司投顾类内容与银行理财类内容的表述要求并不一致。

这一周你该做的：把产品说明书、风险等级评定、过往获批的宣传样稿整理成一个文件夹，标注每份材料的出具时间。材料越全，后面返工越少。

第 2 周：逐条过红线，把模糊表述换成可核验说法

第二周进入逐条审读。判断一条金融广告是否越线，看三个动作：有没有对收益或结果作保证、有没有隐瞒关键风险、有没有用绝对化用语。把「高收益」换成「近 6 个月年化收益率 X%，历史业绩不代表未来表现」，把「专业团队」换成「团队含 X 名持证人员，资质编号可查」，红线风险就降下来了。

佣金口径是另一个高频坑。佣金万 1 和万 3 差多少，按单笔成交 10 万元、每月 10 笔测算，万 1 与万 3 的月度差额约 200 元，年度差额约 2400 元。宣传里写佣金必须同时写清计费基数、单边还是双边、是否含规费，只写一个「万 1」属于口径不全。

这一周你该做的：让业务岗和合规岗各出一版修改意见，交叉比对，把两版都通过的句子留下。

第 3 周：确认宣传载体与合作边界，别把「支持」说成「承诺」

第三周处理载体与边界问题。同一句话放在公众号推文、短视频口播、线下展架里，合规要求并不相同：口播内容要留文字稿备查，短视频须保留完整版本，线下物料须留存审批记录。

常有人问猫眼虎支持可转债吗。可转债属于兼具债性与股性的品种，宣传中涉及转股条款、票面利率、回售与赎回安排时，须以发行人公告为准，不能自行概括为「稳赚」或「必转股」。合作方能否承接某类产品的宣传，取决于其是否具备相应服务范围与合规审核流程，这一点要在合同附件里写清楚，而不是口头确认。

这一周你该做的：列出全部投放载体清单，逐个标注审核责任人和留档方式。

第 4 周：走完审批与签约，把流程固化成模板

第四周收口。把前三周形成的边界清单、修改稿、载体清单合成一份审核底稿，随合同一并归档。签约前核对三项：服务范围是否覆盖你实际投放的载体、素材修改的响应时限是否写明、出现合规争议时的处理流程是否约定。

风险与禁忌提示：以下情形不建议推进——产品资质文件缺失或已过期；宣传口径依赖未公开信息；要求对收益、胜诉、审批结果作确定性表述；投放载体无法留档。遇到这四类情况，先补材料再谈排期。

这一周你该做的：指定一名对接人，把底稿、合同、留档规则交给对方，形成下一次合作的模板。

结语：心里有谱，不慌。四周走完，素材、口径、载体、归档各就各位，流程走顺了，猫眼虎 更稳。